บัญชีม้า คืออะไร ทำไมถึงอันตรายต่อระบบการเงินไทย
“บัญชีม้า” หมายถึงบัญชีธนาคารที่เปิดโดยบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้โดยผู้อื่นเพื่อรับหรือโอนเงินจากการกระทำผิดกฎหมาย เช่น หลอกโอนเงิน ฟอกเงิน ค้ามนุษย์ หรือ การพนันออนไลน์.
บัญชีม้ามักเป็น “ตัวกลาง” ปิดบังเส้นทางการเงินของมิจฉาชีพ ทำให้ติดตามตัวคนร้ายได้ยาก และสร้างความเสียหายมหาศาลแก่เหยื่อรวมถึงระบบการเงินโดยรวม.
ข้อมูลจากสำนักงานตำรวจแห่งชาติระบุว่า ปี 2568 มีบัญชีม้ากว่า 180,000 บัญชี ทั่วประเทศ และพบแนวโน้มเพิ่มขึ้นเฉลี่ย เดือนละ 3,000 บัญชี.
กลโกงยอดนิยม — บัญชีม้าเชื่อมโยงคอลเซนเตอร์และฟอกเงินคริปโต
แก๊งคอลเซนเตอร์กับบัญชีม้า
มิจฉาชีพโทรแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่รัฐหรือธนาคาร หลอกให้เหยื่อโอนเงินไปยังบัญชีที่ควบคุมโดยเครือข่ายบัญชีม้า จากนั้นถอนเงินสดหรือแปลงเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อลบเส้นทางการเงิน.
กรณีล่าสุด (ตุลาคม 2568) ตำรวจรวบเครือข่ายบัญชีม้ากลางกรุงเทพฯ พบเงินสดกว่า 1.4 ล้านบาท ในรถหรูและซองเอกสาร พร้อมหลักฐานโอนเงินซื้อคริปโตฯ ให้ทุนจีน.
เส้นทางฟอกเงินผ่านคริปโต
เมื่อเงินจากการหลอกลวงถูกแปลงเป็นคริปโตฯ เช่น USDT หรือ Bitcoin จะถูกส่งต่อไปกระเป๋าเงินดิจิทัลต่างประเทศ ก่อนขายกลับเข้าบัญชีอื่น หรือใช้ซื้อตราสารดิจิทัลเพื่อฟอกเงินให้ดูถูกกฎหมาย.
หน่วยงาน ปปง. และ สตช. กำลังประสานกับ Exchange ในประเทศ เช่น Bitkub และ Upbit เพื่อจำกัดการโอนจากบัญชีต้องสงสัย.
ธปท. และ สตช. ขยายมาตรการ “บัญชีม้า 5 สี”
ระบบตรวจจับบัญชีม้า 5 สี
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ร่วมกับธนาคารพาณิชย์พัฒนาระบบ “บัญชีม้า 5 สี” เพื่อประเมินระดับความเสี่ยงของแต่ละบัญชี:
| สี | ความหมาย | มาตรการ |
|---|---|---|
| เขียว | ปกติ | ไม่มีสัญญาณผิดปกติ |
| เหลือง | เริ่มมีพฤติกรรมเสี่ยง | ตรวจสอบเพิ่มเติม |
| ส้ม | มีธุรกรรมผิดปกติบ่อย | แจ้งเตือน–ระงับชั่วคราว |
| แดง | เสี่ยงสูง | ระงับทันที |
| ดำ | ยืนยันเป็นบัญชีม้า | อายัดบัญชี–แจ้งความ |
เหยื่อและผู้บริสุทธิ์ — ปัญหาบัญชีถูกอายัดโดยไม่รู้ตัว
หลายกรณีพบว่าผู้บริสุทธิ์ที่ขายบัญชีต่อ หรือให้คนรู้จักใช้บัญชีแทน ถูกอายัดเงินทันทีโดยไม่รู้ตัว.
จากสถิติของศูนย์ AOC 1441 ในเดือนตุลาคม 2568 มีผู้ร้องเรียนกว่า 1,300 ราย แต่สามารถปลดล็อกได้เพียง 30 ราย (ราว 2-3%) เนื่องจากขาดหลักฐานยืนยันว่าไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้อง.
หน่วยงานรัฐจึงแนะนำว่า หากบัญชีถูกอายัด ให้รีบติดต่อธนาคารต้นทาง พร้อมนำเอกสารยืนยันการทำธุรกรรมจริง หรือแจ้งความเป็นหลักฐาน.
สถิติการจับกุมบัญชีม้าและความเสียหายล่าสุด
- ประเทศไทย: เฉพาะเดือนตุลาคม 2568 จับกุมเครือข่ายบัญชีม้า 74 ราย รวมมูลค่าความเสียหายกว่า 250 ล้านบาท.
- ต่างประเทศ: มาเลเซียจับผู้ต้องสงสัย 2,000 ราย ในสัปดาห์เดียว พบเป็นบัญชีม้า 790 ราย คิดเป็นมูลค่ากว่า 414 ล้านบาท.
- แนวโน้ม: บัญชีม้ามักเกี่ยวข้องกับอาชญากรรมข้ามพรมแดน และมีการย้ายฐานการหลอกลวงจากกัมพูชา ไปลาว และเมียนมา.
วิธีป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อบัญชีม้า
- อย่าให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคารของคุณเด็ดขาด แม้จะอ้างว่าเป็นธุรกิจหรือโอกาสหารายได้ง่าย.
- ตรวจสอบธุรกรรมประจำเดือน หากพบเงินเข้า–ออกผิดปกติ ให้แจ้งธนาคารทันที.
- ระวังประกาศจ้างเปิดบัญชีในโซเชียล ที่ให้ค่าจ้าง 300–1,000 บาทต่อบัญชี เพราะเข้าข่ายผิด พ.ร.บ.คอมพิวเตอร์ และ ฟอกเงิน.
- หากถูกหลอกให้โอนเงิน: โทรศูนย์ AOC 1441 หรือ สายด่วน 1559 เพื่อระงับบัญชีปลายทางทันที.
โทษทางกฎหมายของบัญชีม้า
ตาม มาตรา 9 แห่ง พ.ร.บ.ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542
ผู้ใดเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่นใช้เพื่อการฟอกเงิน มีโทษจำคุกไม่เกิน 10 ปี หรือปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ.
แม้ผู้เปิดบัญชีจะ “ไม่รู้เห็น” แต่หากละเลยหรือยินยอม ถือว่ามีส่วนร่วม.
แนวทางของรัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
- สตช. ตั้ง “ศูนย์บัญชีม้าแห่งชาติ” เพื่อตรวจสอบเชื่อมโยง ข้อมูลกับธนาคารทุกแห่ง.
- ธปท. ออกแนวทาง KYC เข้มขึ้น เช่น การยืนยันตัวตนด้วยใบหน้า (EKYC).
- ปปง. ใช้ระบบวิเคราะห์ธุรกรรม AI เพื่อตรวจจับความผิดปกติแบบเรียลไทม์.
- สำนักงานพัฒนาธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ (ETDA) เปิดเว็บไซต์ “รู้เท่าทันบัญชีม้า” ให้ตรวจสอบเบอร์โทร/บัญชีต้องสงสัยก่อนโอนเงิน.
บัญชีม้าเป็นภัยใกล้ตัวที่ป้องกันได้
บัญชีม้าไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป การเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้เพียงครั้งเดียว อาจทำให้คุณกลายเป็นผู้ต้องหาโดยไม่รู้ตัว.
ประชาชนควรรู้เท่าทัน ตรวจสอบธุรกรรมของตนเองสม่ำเสมอ และช่วยกันแชร์ข้อมูลเตือนภัยให้คนรอบข้าง.
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่
- ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (AOC)
- ธนาคารแห่งประเทศไทย
- ปปง. – สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน
อยากอัปเดตเรื่องราวดี ๆ และสาระน่ารู้ทุกวันไหม?
กด ติดตามเพจเรา
ไว้เลย ไม่พลาดทุกโพสต์เด็ดแน่นอน! 🌟
ใส่ความเห็น